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意外发生了 保险公司为何拒赔?

2019-05-23 08:44:14 分类:人寿险    

今年年初购买了一份意外险的王先生在5月的一个夜晚不幸猝死,家人向保险公司提出了理赔申请,没想到遭保险公司拒绝。保险公司的理由是:猝死有两种可能,一种是疾病导致的,一种是意外导致的,若王先生的家人能证明他的死亡是由意外风险导致的,保险公司就没有理由拒绝赔偿;如果不能,加上王先生有心脏病的病史,保险公司有理由拒绝赔付。

保险专家提醒消费者,在选购人身意外险产品时,需要多注意产品的免责条款。如个体食物中毒、过劳猝死、因病摔倒身亡、中暑身故、高原反应死亡以及冲浪导致的溺水身亡等,都不在普通的人身意外险保障范围内。

1“意外”的构成要符合四个必要条件

意外险的全称是“意外伤害保险”,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。保险专家指出,意外险有它的保障范围,它承保的“意外”与我们日常理解的“意外”存在不小的差距。首先,它要符合四个条件才叫“意外”,这四个必要条件是“突然的、外来的、非本意的、非疾病引起的”。

意外险分为意外伤害险和意外医疗险。前者的保险责任一般包含意外身故和意外伤残,有些产品还包括乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。后者的保险责任一般包含意外事故产生的门急诊医疗费用及住院费用的报销、意外住院补贴等。

目前市场上的意外伤害保险产品主要分3种:

一是提供短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险,主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障,比如旅游意外险;

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